Podsumowanie: BlockFi, niegdyś popularna platforma usług finansowych kryptowalut, złożyła wniosek o ogłoszenie upadłości na podstawie rozdziału 11 i jest w trakcie likwidacji swojej działalności. Firma stanęła w obliczu znaczących przeszkód regulacyjnych, w szczególności ugody z SEC w wysokości 100 milionów dolarów, a także mocno ucierpiała z powodu szerszego spowolnienia na rynku kryptowalut. Rozwój ten służy jako przestroga dla inwestorów, podkreślając znaczenie należytej staranności i zrozumienia zgodności z przepisami przy inwestowaniu pieniędzy w aktywa i platformy kryptograficzne.
- BlockFi zostało pozwane na 100 milionów dolarów przez SEC w związku z ich oprocentowanymi kontami.
- Wpływ krachu na rynku w 2022 r. i niewypłacalności Three Arrows Capital.
- BlockFi złożyło wniosek o ogłoszenie upadłości na podstawie rozdziału 11 i kończy działalność.
Czym jest BlockFi?
BlockFi, platforma usług finansowych w zakresie kryptowalut, złożyła wniosek o ogłoszenie upadłości na podstawie rozdziału 11 i wstrzymała wypłaty dla klientów pod koniec 2022 roku. Założona w 2017 r. platforma oferowała pożyczki zabezpieczone kryptowalutami i oprocentowane rachunki. BlockFi napotkało jednak problemy regulacyjne. SEC i kilka stanów zakwestionowało, czy oprocentowane rachunki stanowiły papiery wartościowe, co doprowadziło do ugody w wysokości 100 milionów dolarów na początku 2022 roku.
Na spadek BlockFi wpłynęło również szersze załamanie na rynku kryptowalut. W 2022 r. wartość Bitcoina spadła z prawie 68 000 USD do poniżej 16 000 USD. Spadek ten został spotęgowany przez niepowodzenie innych platform kryptograficznych, takich jak Three Arrows Capital i FTX, pozostawiając BlockFi bez siatki bezpieczeństwa. Dokumenty prawne sugerują również, że kierownictwo BlockFi mogło przyczynić się do jego niepowodzenia. Sprawa ta podkreśla potrzebę starannej oceny ryzyka przy inwestowaniu w platformy i aktywa kryptowalutowe.
Kluczowe produkty i funkcje BlockFi
Zanim firma BlockFi stanęła w obliczu niestabilności finansowej, posiadała szereg ofert przeznaczonych zarówno dla inwestorów detalicznych, jak i instytucjonalnych w przestrzeni aktywów cyfrowych. Wśród ich podstawowych usług:
- Konta oprocentowane: BlockFi oferowało oprocentowane rachunki dla ponad 30 rodzajów kryptowalut, zapewniając zarówno inwestorom indywidualnym, jak i instytucjonalnym możliwość generowania pasywnego dochodu.
- Bezpieczny portfel: Ich cyfrowy portfel oferował nie tylko bezpieczne przechowywanie wielu aktywów kryptograficznych, ale także możliwość zarabiania na tych zasobach.
- Handel w aplikacji: Zintegrowana platforma handlowa BlockFi umożliwiła użytkownikom łatwe kupowanie i sprzedawanie szerokiej gamy aktywów cyfrowych bezpośrednio z ich aplikacji.
- Pożyczki zabezpieczone kryptowalutami: Przed kłopotami finansowymi platforma umożliwiała użytkownikom pożyczanie USD w zamian za posiadane kryptowaluty po konkurencyjnych stopach procentowych, zaczynających się już od 4,5% APR.
- Institutional Trading Desk: Ich usługa handlu instytucjonalnego 24/7, znana jako BlockFi Prime, zapewniała indywidualne rozwiązania pożyczkowe dostosowane do potrzeb klientów instytucjonalnych.
Oferty te, mające na celu zapewnienie kompleksowego doświadczenia w zarządzaniu zasobami cyfrowymi, były jednym z powodów, dla których BlockFi przyciągnęło szeroką bazę użytkowników przed ich niepowodzeniami finansowymi.
Co się stało z BlockFi?
Na początku 2022 r. BlockFi otrzymał kluczowe orzeczenie SEC za niezarejestrowanie swojej oferty pożyczek kryptowalutowych, BlockFi Interest Accounts (BIA). Firma zgodziła się zapłacić grzywnę w wysokości 100 milionów dolarów, 50 milionów dolarów na rzecz SEC i kolejne 50 milionów dolarów na rzecz 32 stanów. Oświadczyła również, że wstrzyma niezarejestrowaną sprzedaż i będzie dążyć do przestrzegania ustawy o spółkach inwestycyjnych z 1940 r. w ciągu dwóch miesięcy. SEC wskazała, że BIA kwalifikują się jako papiery wartościowe i stwierdziła, że BlockFi funkcjonowało jako niezarejestrowana firma inwestycyjna przez ponad półtora roku.
Sprawa ta była kamieniem milowym, oznaczającym stanowisko SEC, że firmy kryptowalutowe muszą przestrzegać istniejących przepisów dotyczących papierów wartościowych. Kluczowi przedstawiciele SEC, Gary Gensler i Gurbir S. Grewal, podkreślili, że platformy pożyczek kryptowalutowych muszą się zarejestrować, aby zapewnić przejrzystość, na jaką zasługują inwestorzy. Rozwój ten jest niepowodzeniem dla BlockFi i służy jako ostrzeżenie dla podobnych platform o przestrzeganiu zasad regulacyjnych.
Co będzie dalej?
Po potwierdzeniu planu na podstawie rozdziału 11 w dniu 26 września 2023 r., BlockFi przechodzi do ostatnich etapów likwidacji działalności. Plan został zatwierdzony w ponad 90%, co świadczy o silnym wsparciu ze strony BlockFi i UCC. Pracowali wydajnie przez 10 miesięcy, aby osiągnąć ten kamień milowy w porównaniu do innych bankructw detalicznych kryptowalut. Firma może wyjść z upadłości, gdy plan będzie skuteczny.
Jeśli chodzi o użytkowników, BlockFi wkrótce zatrzyma swoje aplikacje na iOS i Androida. Klienci będą mogli korzystać z platformy BlockFi wyłącznie za pośrednictwem strony internetowej. Ważne aktualizacje będą nadal udostępniane za pośrednictwem oficjalnych wiadomości e-mail, mediów społecznościowych lub ich agenta ds. roszczeń, Kroll. Klienci powinni być czujni na te zmiany.
Myśli końcowe
Podsumowując, podróż BlockFi od obiecującej platformy usług kryptowalutowych do złożenia wniosku o upadłość na podstawie rozdziału 11 służy jako przestroga dla inwestorów w przestrzeni aktywów cyfrowych. Kontrola regulacyjna ze strony SEC, niestabilny rynek kryptowalut i wewnętrzne kwestie związane z zarządzaniem przyczyniły się do jej upadku. Ponieważ firma przygotowuje się do zakończenia swojej działalności, sprawa ta podkreśla znaczenie należytej staranności i zrozumienia zgodności z przepisami podczas inwestowania w platformy i aktywa kryptograficzne.
Dylan Matthews jest współzałożycielem i szefem operacji w Buy Bitcoin Bank, z wykształceniem inżynierskim i doświadczeniem jako Prop Trader. Wykorzystał swoją wiedzę i umiejętności do budowy i skalowania platformy, zapewniając użytkownikom bezproblemowe doświadczenie w kupowaniu i sprzedawaniu kryptowalut.
